春節假期結束后,多家銀行開啟新一輪產品營銷工作,同時發布“開工理財”投資攻略,將營銷重點聚焦于理財和銀保產品。其中,理財產品方面,大多為低波動、穩健型產品;銀保產品方面,增額終身壽險、年金險等產品仍是理財經理首推的產品類別。
蘇商銀行高級研究員杜娟對《證券日報》記者表示,節后,客戶手中持有一定活期資金,包括獎金、紅包等,需要尋求理財通道。在存款利率下行背景下,選擇理財、保險類產品的可能性更高,銀行及理財子公司可借此機會拓展客戶。另外,春節前后也是銀行發力“開門紅”的重要節點,財富管理部門在年初獲取理財資金、用戶后,可以在未來持續做客戶運營,提升客戶價值。
穩健型策略仍是主流
銀行理財市場隨著節后復工再度升溫。近日,包括工銀理財、建信理財、民生理財、平安理財在內的多家理財子公司,順勢推出開工理財產品。
從產品類型來看,主要集中在“穩健型”的R1、R2類風險產品。從產品期限來看,7日至3年封閉期均有,但主要集中在半年期以上,主投債權類資產票息打底以及存款類產品。
例如,工銀理財推出多款開工理財產品,主要包括活錢產品、中短期限產品、長期限產品,不同的產品在流動性、投資期限、風險評級和收益表現上各有特點,滿足不同投資者的需求。其中,一款工銀理財核心優選14天持盈固定收益類開放式理財產品風險評級為PR2,起購金額為1元。該產品為固定收益類產品,通過14天的鎖定期平衡流動性和收益。
民生理財同樣推出了一系列以低波動、穩健型為主的“開工有好理”產品,多數產品風險較低,涵蓋現金類、封閉類、固收等多種類型,期限從1天到1090天不等。活錢現金類產品能滿足高流動性需求;封閉類產品可鎖定收益;持有期類產品兼顧靈活與收益;穩健固收類產品以純債投資為主,收益表現較為穩定。
中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示,春節假期結束后,銀行之所以推出新一輪理財產品和營銷策略,主要有以下幾個原因:一是節后理財需求增長。春節假期結束后,部分投資者會重新進行資產配置,理財和儲蓄的需求上升。銀行抓住這一有利市場環境,推出新的理財產品,吸引顧客進行財富管理。二是市場競爭加劇。理財產品同質化問題導致市場競爭激烈程度顯著提升,各家銀行更加注重特色理財產品的推出,以期在開工季迅速搶占市場。三是穩定回報產品熱度回暖。投資者更加傾向于選擇低波動、穩健型的理財產品來實現資產保值增值目的。
銀保產品熱度不減
《證券日報》記者走訪銀行網點發現,除了低波動、穩健型理財產品外,不少理財經理首推增額終身壽險和年金保險。
“如果投資者追求長期穩定的收益,我們其實更推薦保險產品。”某股份行理財經理對記者表示,盡管增額終身壽險的預定利率由3%已經降至2.5%,但是在當前環境下購買仍然是一個明智的選擇。增額終身壽險最大的優勢是可提前鎖定收益,即使未來市場利率繼續下行,目前已購買的產品預定利率不會變。增額終身壽險持有時間越長收益越高。
“無論是孩子的教育、家庭的品質生活,還是未來的養老規劃,我們都比較推薦年金保險產品。”另一家股份制銀行的理財經理對記者表示,年金保險產品的特色在于其確定性與長期性,能夠鎖定固定利率,實現長期復利增值。
當記者提出想要購買穩健型產品時,某銀行客戶經理表示:“如果此前沒有買過增額終身壽險和年金保險,建議您考慮一下這兩款產品,不僅可提前鎖定利率,還可應對當前利率下行趨勢。不過,在購買時需綜合考慮個人的年齡、職業、收入、自身需求等,合理選擇適合自己的產品。”
杜陽表示,保險產品熱度不減有多方面原因:從需求端來看,伴隨各家銀行相繼下調存款利率,疊加理財、基金等資產管理產品收益波動較大,在居民避險情緒較高的情況下,保險產品尤其是儲蓄型保險產品,兼顧收益性和穩健性,符合當前居民投資理財需求。從供給端來看,拓展代銷業務是未來銀行發力的重要方面之一。代銷保險產品屬于銀行的表外業務,能夠有效拉動手續費及傭金收入的增長,有助于緩解息差壓力,實現輕資本運營轉型,因此銀行有動力發力多元化代銷,提升市場競爭力。
(責編:汪翠萍)